NotÃcias de Gestão Comercial
16/05/2011 - 10h14
Capital de giro é a modalidade de crédito mais usada pelas empresas
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Em levantamento realizado junto ao Banco do Brasil, o Instituto Assaf, que disponibiliza gratuitamente análises financeiras e de valor da economia brasileira, verificou o volume das operações de crédito realizadas no paÃs entre janeiro de 2001 e fevereiro de 2011. A modalidade de crédito mais utilizada no perÃodo foi o capital de giro, que registrou aumento de 1593% de setembro de 2002 até hoje. Em janeiro de 2011, R$ 269,4 milhões foram movimentados através de linhas de capital de giro.
A segunda modalidade que mais cresceu no perÃodo foi o crédito para aquisição de bens, que registrou aumento de 746%. Na sequência, com crescimento de 276%, aparece a conta garantida, modalidade que também registrou as maiores taxas de juros.
Em janeiro de 2001, os juros cobrados na conta garantida eram de 51,29% ao ano. Em fevereiro de 2011, de 101,15% ao ano. O pesquisador do Instituto Assaf, professor doutor da Universidade de São Paulo e consultor nas áreas de finanças corporativas Fabiano Guasti Lima afirma que é preciso estudar as taxas de juros antes de optar por determinada modalidade de linha de crédito. Só assim para garantir que o empréstimo não gere impacto negativo no fluxo de caixa, principalmente das pequenas e médias empresas.
"Gastar sola de sapato negociando melhores taxas com as instituições financeiras é fundamental", diz.
Ainda segundo o especialista, após avaliação do custo efetivo do empréstimo, é necessário estudar a linha de crédito que melhor se encaixa ao financiamento, partindo da finalidade do negócio. "Há linhas que se encaixam para o financiamento de um veÃculo, outras para máquinas e outras para imóveis, por exemplo. Educação financeira é a chave para o sucesso de qualquer empréstimo", explica.
Modalidades de obtenção de crédito
Capital de giro: se refere ao ciclo de operações de uma empresa, englobando desde a aquisição de matéria-prima até a venda e o recebimento dos produtos vendidos.
Conta garantida: conta de empréstimo separada da conta corrente, com limite de crédito implantado para utilização de forma rotativa, de acordo com o limite contratado, para suprir eventuais necessidades de fluxo de caixa.
Crédito para aquisição de bens: linhas especÃficas para aquisição ou venda de ativos fixos, como máquinas e equipamentos.
Vendor: forma de financiamento na qual o vendedor recebe à vista do banco o respectivo valor da venda e o comprador paga ao banco a prazo. Neste caso, o vendedor assume o risco de não pagamento da dÃvida pelo comprador.
Hot Money: facilidade de crédito a curto prazo que as instituições financeiras disponibilizam para clientes, normalmente, grandes empresas.
Desconto de Duplicatas: a empresa deixa junto ao banco duplicatas de crédito como garantia dos empréstimos levantados. É destinada às empresas privadas comerciais, industriais e prestadoras de serviços.
Financiamento Imobiliário: linha especÃfica para a compra de imóveis.
ACC: destinado a exportadoras em geral, proporciona apoio financeiro à produção de mercadorias. A instituição financeira adianta o valor da moeda nacional ao exportador.
Export Notes: é o contrato usado por exportadores para financiar suas vendas ao exterior. O exportador cede os direitos de venda aos investidores e, em troca, recebe moeda local.
Resolução 63: empréstimo destinado a financiar necessidades como reposição de estoques e pagamento de impostos. Ideal para pessoas jurÃdicas que desejem aumentar o prazo de pagamentos de seus passivos ou necessitem de recursos para financiar capital de giro e investimentos.
Fonte: Revista PEGN
A segunda modalidade que mais cresceu no perÃodo foi o crédito para aquisição de bens, que registrou aumento de 746%. Na sequência, com crescimento de 276%, aparece a conta garantida, modalidade que também registrou as maiores taxas de juros.
Em janeiro de 2001, os juros cobrados na conta garantida eram de 51,29% ao ano. Em fevereiro de 2011, de 101,15% ao ano. O pesquisador do Instituto Assaf, professor doutor da Universidade de São Paulo e consultor nas áreas de finanças corporativas Fabiano Guasti Lima afirma que é preciso estudar as taxas de juros antes de optar por determinada modalidade de linha de crédito. Só assim para garantir que o empréstimo não gere impacto negativo no fluxo de caixa, principalmente das pequenas e médias empresas.
"Gastar sola de sapato negociando melhores taxas com as instituições financeiras é fundamental", diz.
Ainda segundo o especialista, após avaliação do custo efetivo do empréstimo, é necessário estudar a linha de crédito que melhor se encaixa ao financiamento, partindo da finalidade do negócio. "Há linhas que se encaixam para o financiamento de um veÃculo, outras para máquinas e outras para imóveis, por exemplo. Educação financeira é a chave para o sucesso de qualquer empréstimo", explica.
Modalidades de obtenção de crédito
Capital de giro: se refere ao ciclo de operações de uma empresa, englobando desde a aquisição de matéria-prima até a venda e o recebimento dos produtos vendidos.
Conta garantida: conta de empréstimo separada da conta corrente, com limite de crédito implantado para utilização de forma rotativa, de acordo com o limite contratado, para suprir eventuais necessidades de fluxo de caixa.
Crédito para aquisição de bens: linhas especÃficas para aquisição ou venda de ativos fixos, como máquinas e equipamentos.
Vendor: forma de financiamento na qual o vendedor recebe à vista do banco o respectivo valor da venda e o comprador paga ao banco a prazo. Neste caso, o vendedor assume o risco de não pagamento da dÃvida pelo comprador.
Hot Money: facilidade de crédito a curto prazo que as instituições financeiras disponibilizam para clientes, normalmente, grandes empresas.
Desconto de Duplicatas: a empresa deixa junto ao banco duplicatas de crédito como garantia dos empréstimos levantados. É destinada às empresas privadas comerciais, industriais e prestadoras de serviços.
Financiamento Imobiliário: linha especÃfica para a compra de imóveis.
ACC: destinado a exportadoras em geral, proporciona apoio financeiro à produção de mercadorias. A instituição financeira adianta o valor da moeda nacional ao exportador.
Export Notes: é o contrato usado por exportadores para financiar suas vendas ao exterior. O exportador cede os direitos de venda aos investidores e, em troca, recebe moeda local.
Resolução 63: empréstimo destinado a financiar necessidades como reposição de estoques e pagamento de impostos. Ideal para pessoas jurÃdicas que desejem aumentar o prazo de pagamentos de seus passivos ou necessitem de recursos para financiar capital de giro e investimentos.
Fonte: Revista PEGN
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